http://hawkhouse.ru/wp-includes/images/media/default.png		

Автоматизированный «кредитный конвейер» для корпоративных клиентов

captcha

Обслуживание клиентов быстро и с минимальными рисками – это основная задача, решение которой стремятся найти работники кредитных учреждений.

Компания HHI предлагает такое решение – автоматизированный «кредитный конвейер» на платформе AMBER. Он предназначен для непрерывного обслуживания кредитов: от приема и анализа заявок до выдачи займов клиенту. Позволяет эффективно организовать массовую продажу кредитных продуктов и снизить риск выдачи займов неблагонадежным клиентам.

Кредитный эксперт за работой

«Кредитный конвейер» автоматизирует процесс выдачи займов

Какие задачи решает «кредитный конвейер»:

  • Создание единого досье клиента и сохранность данных по всем клиентам в одном месте.
  • Учет коммуникаций и взаимоотношений с клиентом.
  • Быстрое принятие решений по клиенту.
  • Быстрая оценка кредитоспособности организаций.
  • Быстрый запуск новых продуктов и услуг.
  • Интеграция с новыми сервисами.
  • Принятие решения о кредитовании без риска ошибиться по причине человеческого фактора, мошенничества и подлога данных.

Основные принципы работы и возможности системы

  1. Инициация. Когда в систему поступает новая заявка на получение займа через отделения банка, точки продаж, веб-сервисы, другие системы дистанционного банковского обслуживания и каналы лидогенерации, автоматически запускается поиск клиента. Если это «старый» клиент, идет сверка и при необходимости обновление информации о нем по данным заявки, если новый – создается досье потенциального клиента. Также идет поиск клиента в бэк-офисе (АБС) и системе «СПАРК», обновление или создание текущего клиента по этим данным.
  2. Идентификация. Все клиенты идентифицируются автоматически: запрос с ИНН потенциального заемщика отправляется во внешнюю систему, затем данные импортируются и проверяются, проводится их маршрутизация и включение клиента в маркетинговые списки и запланированные компании. Планируются продажи.
Идентификация клиента

Идентификация клиента в системе

  1. Объединение сведений. «Кредитный конвейер» объединяет клиентские данные по сведениям бэк-офиса и внешних систем. Рассматриваются типовые данные: карточка юридического лица и карточки связанных физических лиц, адреса и контакты, регистрационные документы, классификаторы и коды, балансы, отчеты ПиУ, сведения о судах, данные о госзакупках. А также продуктовые сведения: кредитные и депозитные договоры, договоры обеспечения, обслуживание карт и счетов, договоры БДО, аналитические счета и остатки, финансовые документы.
  2. Кредитный скоринг и внешние проверки. На основе полученных данных проводится проверка потенциального заемщика:
  • если это сторонний клиент, то он проверяется по списку мошенников, по интервалу подачи заявки, формальным кредитным правилам, матрице отказов и внутренним спискам неблагонадежных клиентов;
  • если это клиент банка, он проверяется по списку инсайдеров банка. Идет анализ продуктового пакета.

Типовые процедуры предполагают проведение проверок по:

  • внутренним черным спискам (адреса, контакты, документы, IP адреса, и т. п.);
  • месту, сроку регистрации организации, а также по данным «СПАРКа»;
  • представленным документам;
  • оценке платежеспособности, достоверности, непротиворечивости представленных клиентом отчетных данных;
  • расчету и оценке показателей платежеспособности и ликвидности.

Внешние проверки проводятся по системам ФСФМ, Cronos, ФМС, NH, КИ, БКИ и др.

Внешние проверки

Схема внешних проверок потенциальных клиентов

  1. Проверка поручителей, андеррайтинг. Поручителей проверяют по данным, указанным в анкете. Если проблем не возникает, рассчитывается минимальная сумма кредита и кредитная нагрузка. Определяется статус клиента и продуктовый тариф: рассчитывается максимальная сумма кредита, возможные варианты кредитования, которые в дальнейшем обсуждаются и согласовываются с клиентом.

Андеррайтинг проводится по результатам первичного скоринга: анализа документов, представленных клиентом, и результатов проверок, при необходимости проводится вторичный скоринг и выносится решение.

  1. Кредитный комитет. «Кредитный конвейер» собирает данные для проведения кредитного комитета. Готовятся необходимые документы, рассылаются приглашения на комитет и создаются визы, ведется автоматический учет виз и голосов членов комитета и создается отчет «Решение кредитного комитета».
  • Регистрация сделки. При регистрации потребительского кредита без обеспечения открывается кредитный договор и счета в автоматизированной банковской системе (АБС), синхронизируется платежный график и кредит передается на обслуживание.
  • При регистрации кредита на пополнение оборотных средств открывается кредитный договор и счета в АБС, учитывается поручительство Гарантийного фонда развития МСБ, проводится обеспечение кредита и страхование залога, а затем договор передается на обслуживание.
  • При регистрации кредита на приобретение основных средств открывается кредитный договор и счета в АБС, а также договор обеспечения. Залог ставится на учет, оформляется кредит, после чего он передается на обслуживание.
  1. Отчетность и оценка эффективности. Автоматизированный кредитный калькулятор позволяет ставить следующие цели:
  • финансовые и продуктовые;
  • по активности в отношении клиентов;
  • по росту клиентской базы;
  • свободные.

Система позволяет оценить достижение целей и лояльность клиентов, а также составить следующие отчеты:

  • по клиентам, в том числе и обезличенные;
  • продуктовую отчетность;
  • для кредитного комитета;
  • службы безопасности;
  • другие автоматические отчеты в рамках процесса продаж кредитных продуктов.

В «кредитном конвейере» встроен конструктор отчетов, по шаблонам которого удобно готовить отчеты в ходе работы. Поддерживаются автоотчеты Microsoft Excel, Word, Adobe PDF. Доступна любая внешняя система отчетности, диаграммы и панели мониторинга.

Управление отчетностью

Удобная система составления отчетов и анализа эффективности работы

  1. Активности и коммуникации. В системе реализованы все типовые действия:
  • планирование и учет активностей;
  • центр учета входящих и исходящих коммуникаций;
  • история взаимодействия с клиентом.

Кроме того, предлагаются расширенные возможности коммуникации (отправка смс, е-mail, напоминаний и т. п.):

  • плановые и автоматические уведомления;
  • изменения финансовых показателей;
  • события «близких людей»;
  • знаменательные даты;
  • информационные уведомления.

С помощью «кредитного конвейера» можно удобно организовать работу, эффективно обслуживать клиентов и увеличить продажи. Применение этой системы – актуальный вопрос для всех банковских и других кредитных учреждений.

Наша компания предлагает полный комплекс услуг по внедрению автоматизированного «кредитного конвейера»: предпроектное обследование бизнес-процессов, внедрение и эксплуатация проекта, обучение сотрудников, техническая поддержка.